Lo que debe saber sobre el proceso de reclamación
Comprender el proceso de reclamación es la clave para protegerse usted mismo y su dinero. He aquí lo más importante que debe considerar:
- Ayuda de SIPC para inversionistas que cumplen los requisitos. SIPC ayuda a la mayoría de clientes de firmas de corretaje en quiebra.
- Inversiones protegidas por SIPC. Dinero y valores; como acciones y bonos, que un cliente tiene en una firma de corretaje con problemas financieros están protegidos por SIPC. Entre las inversiones que no están protegidas por SIPC están los contratos futuros de productos básicos y moneda, y también contratos de inversiones (como una sociedad en comandita simple) y contratos de anualidades fijas que no están registrados con la U.S. Securities and Exchange Commission según lo indica la Ley de Valores de 1933.
- Términos de la asistencia de SIPC. Los clientes de firmas de corretaje en quiebra reciben un reembolso de todos los valores (como acciones y bonos) ya registrados a nombre de ellos o que están en proceso de ser registrados. Después de este primer paso, el capital restante de los clientes de la firma se dividen por prorrateo con los fondos compartidos en proporción al tamaño de la reclamación. Si no hubiera fondos suficientes en las cuentas de clientes de la firma para liquidar las reclamaciones de clientes dentro de los mencionados límites, se utilizan fondos de reserva de SIPC para suplementar la distribución, hasta un límite de $500,000 por cliente, incluyendo un máximo de $250,000 por reclamaciones en efectivo. Después de tomar en cuenta el costo de liquidar la firma de corretaje, podría haber fondos adicionales disponibles para satisfacer las reclamaciones restantes de los clientes.
- Cómo funcionan las transferencias de cuentas. Si la firma de corretaje en quiebra lleva registros precisos, el síndico judicial y SIPC pueden hacer arreglos para que se transfieran todas o algunas de las cuentas de clientes a otra firma de corretaje. Los clientes cuyas cuentas son transferidas son notificados sin demoras y tienen la opción de permanecer con la nueva firma o trasladarse a otra de su elección.
- Cómo se valúa una reclamación. En general, cuando SIPC solicita al tribunal que declare a una firma en liquidación, se calcula el valor financiero de las cuentas de clientes a partir de la "fecha de presentación". Siempre que sea posible se regresa al cliente las acciones reales y demás valores de su propiedad. Para lograr esto, se utilizan los fondos de reserva de SIPC, si fuera necesario, para comprar valores de reemplazo (como acciones) en el mercado público. Siempre es posible que los cambios en el mercado o fraudes en la firma de corretaje en quiebra (o en otra parte) podrían resultar en que los valores reembolsados pierdan parte, o todo, su valor. En otros casos, los valores pueden haber aumentado de valor.
Para más información, lea el folleto, "Cómo SIPC lo protege a usted".
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